地方銀行のつみたてNISAってどう？メリット・デメリットや評判と比較

横浜銀行や千葉銀行など全国の地方銀行の窓口でNISAやつみたてNISAを勧められたり、ホームページやオンラインバンキングなどの案内を見たりして、地銀のNISAやつみたてNISA、iDeCoに興味を持った人も多いと思います。

いつも使っている銀行のつみたてNISAが気になっているけど口コミや評判はどう？という方や、大手銀行やネット銀行など他の銀行と比べてどうなんだろう？証券会社やネット証券の方がいいの？と迷っている方に、地方銀行のNISAのおすすめポイントやメリット・デメリットを解説します。

横浜銀行、千葉銀行、福岡銀行、佐賀銀行、北海道銀行、南都銀行などいろいろ調べて比較してみました

■このページの内容

地方銀行の積立NISAのメリットとデメリット
つみたてNISAや投資信託の商品数を比較
人気のeMAXIS Slimシリーズは銀行で買える？
初心者はどこで始めるのがおすすめ？

地方銀行の積立NISAのメリットとデメリット

メリット：安心感や一括で管理できること

地方銀行は地域密着で営業しているため、安心できるところが多いですよね。

地方銀行のNISAのメリットは、普段使い慣れている安心感があるところで相談しながら投資を始められることや、預金と同じ銀行の窓口で一括で管理できること。

投資に慣れていない人にとってこれはけっこう大きいですよね。

メリット2：窓口が混んでいない

メリット1は地方銀行だけでなくゆうちょ銀行や都市銀行も含む銀行全体のメリットでしたが、メリット2は地方銀行に多いメリットです。

三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行などは窓口が混んでいて待たされることが多く、予約しないとさらに待ち時間が長く、予約はかなり先まで取れないなんてことも多いです。

これだと「相談したいから銀行のNISA」と思っても、窓口が混んでいて相談できないという本末転倒なことになってしまいます。

地方銀行は店舗にもよりますが、大手銀行と比べて窓口での待ち時間が少ないところが多く、地域密着型なのでしっかりと話を聞いてくれるところも多いです。

メリット3：しっかり相談できる

地方銀行は店舗や担当者にもよりますが、地域密着型なのでしっかりと話を聞いてくれるところも多いです。

デメリット：取扱商品が少ない（銀行による）

地方銀行のNISAのデメリットは、他にもっと条件が良いところがあること。

銀行によって取扱商品数が違い、力を入れている銀行は大手銀行よりも取扱商品が豊富だったりしますが、基本的にネット銀行やネット証券と比べると選べる商品の数は少なくなります。

デメリット2：株やETFも買えない

また、銀行と証券会社の違いとして、銀行では投資用の口座を作っても株を買うことはできません。

投資を始めると「投資信託だけじゃなくて株も買ってみたいな」と思う人は多いです。でも、株は証券会社でしか買うことができないので、作った口座が銀行の場合は株を買いたいと思ったら新たに証券会社の口座作る必要があります。銀行でNISAの口座を作ったらNISA口座で株を買うことはできません。

もし、株取引も視野に入れているなら、はじめから証券会社で口座を作った方がいいですね。ネット証券はスマホやパソコンからネットの手続きだけで簡単に口座を作れますよ。

例えばネット証券は取扱商品の種類も多く、手数料も安いものや人気の商品が揃っています。

まだ知識がない人は、「証券会社」というだけですごく敷居が高く感じる人もいるので、「いつもの銀行」が窓口なのは安心かもしれませんが、長い間運用するなら、選択肢の多さや手数料の違いは大きな差になります。

ちなみに銀行でNISAや投資信託を買うときは、普通預金の口座を持っている人でも、投資信託用の口座やNISAの口座をを作るのには新たな手続きが必要で、マイナンバーや身分証などを用意して口座開設の手続きが必要になります。「貯金の口座を持ってるからそのまま手続きなしで投資信託が買える」と思っている方がたまにいらっしゃるので、そこは間違わないように注意してください。

つみたてNISAや投資信託の商品数を比較

銀行名	投資信託商品数	つみたてNISA 商品数	積立金額いくらから
三菱UFJ銀行	582本	12本	1000円～
みずほ銀行	249本	6本	1000円～
三井住友銀行	195本	4本	10000円～
ゆうちょ銀行	119本	12本	1000円～
千葉銀行	121本	6本	5000円～
横浜銀行	196本	13本	1000円～
静岡銀行	185本	31本	1000円～
福岡銀行	360本	14本	1000円～
百五銀行	158本	8本	5000円～
七十七銀行	117本	11本	5000円～
北都銀行	141本	5本	1000円～
熊本銀行	283本	14本	1000円～
南都銀行	164本	12本	5000円～

※取扱商品数などは2023年1月時点、モーニングスターや公式サイトから当サイト調べ

投資信託の取扱商品数

2023年1月時点で地方銀行の投資信託の取扱商品数は、三菱UFJ銀行の582本と比べると少ないですが、それ以外の大手銀行やゆうちょ銀行と比べても負けていないところも多いです（みずほ銀行249本、三井住友銀行195本、ゆうちょ銀行119本）。

つみたてNISAの取扱商品数

つみたてNISAの取扱商品数になると、大手銀行でも取扱数がかなり少なく、大手・地方銀行にかぎらず10本あれば多い方という感じです。

ネット証券だとつみたてNISAの取扱商品数でも100本を超えたり、投資信託の取扱数に関しては1000本を超えるところもあります。人気のファンドが買えたり買えなかったりという違いが出てきます。

初心者はどこで始めるのがおすすめ？

NISAやつみたてNISAを始めること自体はメリットが大きくとても良いと思います。早く始めれば始めるほどお得な金額も大きくなります。

ただ、NISAの口座は1人1口座しか作れないので、銀行でやるのが良いかどうかは、他と比較して考えた方が良いです。

NISAではない投資信託口座や、証券会社の総合口座は、複数の銀行や証券会社で作ることができるので、まずはNISAじゃない取引で試してみるのがおすすめです。

とは言っても、手続きさえすれば「来年からは○○証券で」というように、他社に変更することはできるので慎重になりすぎなくても大丈夫ですよ。

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