2024年8月追記：現在個人向け国債の金利が上がったため、マネーブリッジを設定しても個人向け国債以上の金利にはなりません。ただ、預金保護対象で金利最大0.23％は現在も適用できます。
低金利のこの時代、銀行にお金を預けてもほとんど増えませんし、個人向け国債も昔ほど金利が高くありません。
個人向け国債の金利は「0.05％」（税引前）
2022年1月の個人向け国債の金利は、3年・5年・10年ともに0.05％です。そこから税金を引かれ、手取りは0.04％以下まで減ります。（税引き後は0.03925％）
それでも「元本を減らさずに少しでも増えるなら」「銀行の利息よりはマシ」と個人向け国債を購入する方は多いです。（少し詳しい人は個人向け国債のキャンペーンを利用して実質的にそれ以上にしていますが）
そんな中、auカブコム証券を使ってauじぶん銀行の普通預金の金利を個人向け国債よりも高い金利にできるということを、知らない人が多いようだったので今回はそちらを紹介します。
個人向け国債より金利が高い”普通預金”？
この普通預金は金利最大0.2％（税引前）
- 個人向け国債の金利（0.5％）の4倍
- 大手銀行（※）の定期預金の金利（0.002％）の100倍
- 大手銀行（※）の普通預金の金利（0.001％）の200倍
※ゆうちょ銀行＋3大メガバンク（三菱UFJ銀行・三井住友銀行・みずほ銀行）
※金利は2022年1月10日時点のもの、いずれも税引き前の金利
しかも・・・
普通預金なので引出しできない期限もなく、ATMからいつでも自由にお金を出し入れできます。
普通預金なので預金保険制度の対象。1,000万円までの元本とその利息は保護されます。
普通預金の金利がそうなるのが、auカブコム証券とauじぶん銀行のauマネーコネクトの特典です。
auマネーコネクトとその特典の優遇金利について簡単に解説します。
auじぶん銀行のauマネーコネクトでずっと高金利に
auじぶん銀行のauマネーコネクトとは、auじぶん銀行の口座とauカブコム証券の口座を連携させ、auじぶん銀行の口座残高でauカブコム証券で株を買えるようになる無料のサービスです。
このauマネーコネクトの設定をすると、特典としてauじぶん銀行の普通預金の金利が0.1％上乗せになります。
さらに、auPAYアプリとauじぶん銀行口座の連携で＋年0.05％、auPAYカードの利用代金をauじぶん銀行口座から引落としで＋年0.05％、3つ合わせると年0.23％（税引後年0.18％、通常金利0.03％の場合）になります。
株の取引を一切しなくても、auカブコム証券を全然使ってなくても、このauマネーコネクトの設定をしておくだけで優遇金利が適用されます。
そして、0.23％の優遇金利は1ヶ月だけなど短期間の一時的な金利ではなく、auマネーコネクト等が設定されている限りずっと続く金利です。
設定のやり方も簡単なので解説します。
auマネーコネクトの設定方法：やり方は簡単
auマネーコネクトを設定するやり方を解説します。
auマネーコネクトの設定には、「auカブコム証券」の口座と「auじぶん銀行」の口座が必要です。
いずれの口座も無料で作れますし、auカブコム証券の口座を作るときに同時にauじぶん銀行の口座開設も申し込みできます。（※auカブコム証券の口座の作り方はこちら）
口座を持っているかいないかで以下の４つのケースがあるので、あなたが当てはまるものを選んで手続きをします。順番に見ていきましょう。
| auカブコム証券の口座 | auじぶん銀行の口座 | |
|---|---|---|
| 無い | 無い | auカブコム証券の口座開設と同時申込 ※いずれも口座がない場合を参照 |
| 無い | ある | auカブコム証券の口座開設後に設定 ※auカブコム証券だけない場合を参照 |
| ある | 無い | auカブコム証券の口座開設後に設定 ※auじぶん銀行だけない場合を参照 |
| ある | ある | auマネーコネクトの設定をするだけ ※両方の口座がある場合を参照 |
auカブコム証券・auじぶん銀行のいずれの口座も持っていない場合
auカブコム証券・auじぶん銀行いずれの口座も持っていない場合は、auカブコム証券の口座開設の申込時にauじぶん銀行の口座も同時申込ができます。
同時申込をすれば1回の申込でauカブコム証券とauじぶん銀行の両方の口座を作れて簡単です。
auカブコム証券の口座開設の申込時に、「auじぶん銀行の口座開設について」というところがあります。（以下の画面です）
ここで、左側の「同意して申込む」を押したままにすると、auじぶん銀行の口座も同時に申込ができます。
auカブコム証券の口座だけ持っていない場合
auじぶん銀行の口座は持っていてauカブコム証券の口座を持っていない場合は、auカブコム証券の口座開設をして、口座開設後にauじぶん銀行からauマネーコネクトの設定をします。
auじぶん銀行の口座だけ持っていない場合
auカブコム証券の口座は持っていて、auじぶん銀行の口座を持っていない場合は、auカブコム証券の口座にログインしてサイト内からauじぶん銀行の口座を作ると、今の情報を使って簡単に口座開設が申し込めます。auじぶん銀行の口座を作ったらauマネーコネクトの設定をします。
両方とも口座を持っている場合
auじぶん銀行・auカブコム証券いずれの口座も持っている場合は、auカブコム証券にログインして、手順に従ってauマネーコネクトの申込をするだけ。1分でカンタンにできます。
以下にauマネーコネクトの設定や確認の方法を解説します。
auマネーコネクト設定のやり方
auマネーコネクトの設定のやり方です。
auカブコム証券にログイン後、「設定・申込」→「電子契約」→ auじぶん銀行自動引落（口座振替）※リアル版の「WEB申込・変更」を押します。
auカブコム証券のパスワードを入力後、「申込」を押すと、auじぶん銀行のログインページに遷移します。
auじぶん銀行のお客さま番号、ログインパスワードを入力し、内容を確認してauじぶん銀行の暗証番号を入力して［申込む］を選択すると完了です。
詳しくはauマネーコネクトの設定（公式サイト）を確認してください。
auカブコム証券の「設定・申込」メニュー→「電子契約」画面（スマホの場合は「設定・照会」の「らくらく電子契約」）のところのauじぶん銀行サービスの「auマネーコネクト：auじぶん銀行（リアルタイム口座振替）」が「お申込済」になっていれば設定ができています。
優遇金利以外にもauじぶん銀行は便利
auじぶん銀行はauじぶん銀行同士の振込手数料は何度でも無料です。
三菱UFJ銀行への振込も振込手数料が無料です。
他行への振込手数料も、月3回～15回は無料（ステージに応じて）、無料でない場合も99円（税込）とかなり安いです。
auじぶん銀行は店舗はありませんが、ATMは三菱UFJ銀行やセブン銀行、ローソンATM・enet（ファミマ）・ゆうちょ銀行ATMなど多くのATMが利用できます。ただし、auじぶん銀行はATMからの振込はできません。振込みはパソコンやスマホからネットで行う必要があります。
ATM利用手数料は、入金と出金はそれぞれ月2回まで0円（※）、入出金の手数料は税込110円（ゆうちょ銀行ATMの場合は220円）かかります。
参考：金利・手数料
※じぶんプラスのステージに応じて無料回数が変わり、入金はシルバー以上は無制限で無料、出金はシルバーで月5回まで無料、ゴールドだと月10回までの出金が無料、プレミアムだと月15回まで無料になります
auじぶん銀行のデメリット
auじぶん銀行にはデメリットもあります。auじぶん銀行は自社ATMがなく、セブン銀行など他社ATMを使うため、ATM利用手数料がかかります。
入金と出金はそれぞれ月2回までは無料（※）ですが、それを超える回数は有料になり、入出金の手数料は税込110円（ゆうちょ銀行ATMの場合は220円）かかります。
※じぶんプラスのステージに応じて無料回数が変わり、入金はシルバー以上は無制限で無料、出金はシルバーで月5回まで無料、ゴールドだと月10回までの出金が無料、プレミアムだと月15回まで無料になります
頻繁にATMでお金を出し入れする利用にはおすすめしません。
入出金が多い日常使いは別の銀行を使い、長期で置いておくお金や振込はauじぶん銀行に置いておく（振込に関してはauじぶん銀行同士は無料ですし、他の金融機関への振込も手数料は安く、またハッピープログラムで毎月規定回数まで無料）、としておくとよいですね。
このデメリットを知らずに使うとせっかく高い金利をもらってもATM手数料で消えてしまうので注意してください。
auPAYカードを持つとさらにお得に
さらに、auPAYカードも一緒に持つとよりお得です。
auPAYカードは年会費無料で還元率が1％。 通常の年会費無料クレジットカードはほとんどが還元率0.5％なので、倍の還元率でポイントが貯まるのが早いです。
しかし、auPAYカードで貯まるポイントはauカブコム証券で投資信託が買えるPontaポイントなので、投資にまわすことができます。さらに、auカブコム証券のクレカ積立で投資信託を買った分も1％のポイントがつきます。
auマネーコネクトの設定でauじぶん銀行の金利は0.1％、そこから0.2％に上げるにもauPAYカードが必要なので、一緒に持っておくことをおすすめします。auユーザーでなくても年会費無料で使えますよ。
まとめ
まずはauカブコム証券と連携してauマネーコネクトの設定を。普通預金の金利が国債の倍の0.1％になります。
auカブコム証券の口座を作るのがスタート。auじぶん銀行の口座も無いかたは同時申込ができて便利です。
次にauPAYカードもあればポイントが貯まってよりお得です。
国債の金利は0.05％ですが、auPAYカードの買い物ポイントは1％ですからね。
使わないお金（預金）でも金利をもらい、使ったお金でもポイントをもらう。
毎月必ず使う光熱費や携帯代だけでもauPAYカード払いにすれば、1年間で国債1,000万円分の金利（税引後で約4,000円）と同じくらい貯まる人は多いのではないでしょうか。
お金をより有効活用できますね。
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参考資料へのリンク
auじぶん銀行内の参考資料
