つみたてNISAとNISAの違いやおすすめ証券会社など

つみたてNISAは2018年から2037年まで行われる制度で、通常のNISAと投資額上限や非課税期間が違います。

通常のNISAとつみたてNISAは何がどう違うのか?iDeCoや個人年金保険との違いは何なのか?早速見ていきましょう。

■このページの内容

つみたてNISAの投資額の上限と非課税期間の違い

通常のNISAとつみたてNISAの投資額上限や非課税期間の違いです。

通常のNISA

つみたてNISA

つみたてNISAは通常のNISAと比べて、投資上限額は少ないですが、非課税期間が非常に長いです。

また、名前の通りコツコツ積立投資を促す制度であるため、一括で投資することはできません。年間40万円のため、投資できるのは月3万円程度になります。

取り扱い銘柄はNISAより少ない

多くの銘柄の株や投資信託に投資できる通常のNISAと違い、つみたてNISAは取り扱い銘柄が限定されています。

つみたてNISAでは、ほぼインデックス投資しかできません。

インデックス投資とは、指数連動型の投資です。具体的には日経平均株価や海外株価指数などに連動させることを目的に作られた投資信託での投資になります。

例えば日経平均に連動するものなら、日経平均が上がれば上がり、下がれば下がるように設計されています。

世界経済は年間約5%程度成長しているため、長期的にみて年間5%程度の資産増加を目標として運用することになります。

つみたてNISAにおすすめの証券会社は楽天証券

おすすめに関しては投資スタイルや好みがあるので、万人に対してのおすすめというのはありませんが、つみたてNISAで人気なのは楽天証券です。

楽天証券は楽天ポイントで積立投資ができたり、また投資信託の積立を楽天カードで決済できるので、楽天カードのクレジット決済でつみたてNISAの積立をしていけば、けっこう楽天ポイントが貯まります。

つみたてNISAにおすすめのファンドは?

おすすめのファンドに関しても、証券会社と同じで投資スタイルや好みがあるので、万人に対してのおすすめというのはありませんが、つみたてNISAで人気なのはひふみプラスです。

つみたてNISAはインデックス型(日経平均株価などの指数に連動)が中心の中、ひふみプラスはアクティブ型(収益アップを狙う運用)。

もちろんこれがいいかどうかはその人の投資スタイルやリスク許容度によりますが、「つみたてNISAをやってみたいけど、もう少し利益が見込めるようなのがいいな」という方は多く、そんな方にひふみプラスはおすすめです。

上記の楽天証券でも、つみたてNISAでひふみプラスを購入できます。

NISAとつみたてNISAを両方同時にはできない

通常のNISAとつみたてNISAは、両方を同時に行うことができないため、どちらか一方を選ぶ必要があります。

ただ、1年ごとにどちらで投資をするか変更することは可能です。

iDeCoや個人年金保険との違い

つみたてNISAの詳細を知ると、iDeCoに非常に似ていると思う方もいるでしょう。

その通りですが、iDeCoは一度投資をしたら60歳までお金を引き出すことはできません。その点、つみたてNISAはいつでもお金を引き出すことができます。これがiDeCoとつみたてNISAの大きな違いです。

また、iDeCoは利益や配当の非課税だけでなく、投資額が所得税などの節税対策になりますが、つみたてNISAは投資額は節税対象になりません。

iDeCoとつみたてNISAの制度は、同時並行で利用することができるため、2つの制度の恩恵(所得税の節税とキャピタルゲインの非課税)を受けることも可能です。

その他にも、ほぼ貯金の意味合いしかない個人年金保険との併用も可能です。

まとめ:総合的に考えてつみたてNISAかNISAを選ぶ

通常のNISAとつみたてNISAは併用することはできませんので、非課税期間や投資上限金額、投資したい商品を考慮して選びましょう。

また、iDeCoとの併用は可能ですので、これらを考慮して通常のNISAにするか、つみたてNISAにするか決めるのもよいでしょう。

つみたてNISAの口座開設の前の注意点

つみたてNISAの口座は1人1口座しか開けず、1度口座開設をしたらその年は他に乗り換えることができません。

そこで、どこで口座開設をするかが重要になるのですが、いきなりNISA口座を作るのではなく、いろいろなネット証券でNISA口座ではない通常の口座開設をしていろいろ使い比べてみること、できれば気に入ったネット証券を見つけて使い慣れてからNISA口座を作ることをおすすめします。

ネット証券は無料で口座開設できますし、口座開設キャンペーンを行っていて口座を作るだけでお得なところもありますよ。

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